أصبحت العلاقة بين السيارات الكهربائية وصناعة التأمين متوترة بشكل متزايد ولكنها لا تنفصل. فمن ناحية، تكون أقساط التأمين على المركبات الكهربائية أعلى عمومًا بنسبة 20 إلى 30 بالمائة من تلك الخاصة بمركبات الوقود، مما يجعل أصحاب السيارات يشكون بمرارة. من ناحية أخرى، تشكو شركات التأمين أيضًا من معدلات الخسارة المرتفعة للغاية للمركبات الكهربائية، حيث تتجاوز نسب خسارة تغطية الاصطدامات في العديد من النماذج 100 بالمائة، مما يعني أن الأقساط المجمعة غير كافية لتغطية المدفوعات.
يكمن جذر المشكلة في الخصائص الهيكلية وأنماط استخدام المركبات الكهربائية. على الرغم من أن الهياكل المصبوبة- المدمجة تقلل من تكاليف التصنيع، إلا أن إصلاحها بمجرد وقوع حادث يكون مكلفًا للغاية. قد يؤدي الاصطدام الخلفي البسيط-الذي يؤدي إلى إتلاف الهيكل أو مجموعة البطارية إلى تكاليف إصلاح تصل إلى عشرات الآلاف من اليوانات أو حتى أكثر من 100000 يوان. بالإضافة إلى ذلك، تتمتع المركبات الكهربائية بأداء تسارع قوي، ونسبة أعلى من المستخدمين الشباب، وكثافة استخدام أعلى، مع استخدام بعض المركبات في -خدمات النقل التشاركي - وكلها عوامل تزيد من تكرار الحوادث.
البطارية هي أكبر متغير خطر. في الوقت الحالي، تتمتع شركات التأمين بقدرة محدودة للغاية على تسعير مخاطر البطارية. تؤثر الحالة الصحية للبطارية ومستوى التدهور وتاريخ الاصطدام على سلامتها، لكن شركات التأمين تواجه صعوبة في الوصول إلى هذه المعلومات. والأكثر من ذلك هو التكلفة العالية للغاية لاستبدال البطارية. بالنسبة لسيارة كهربائية فئة 100 ألف يوان، يمكن أن يكلف استبدال البطارية ما بين 50 ألف إلى 60 ألف يوان، أي ما يقرب من نصف قيمة السيارة.
في مواجهة هذه المعضلة، تحاول شركات صناعة السيارات اختراقها. أنشأت علامات تجارية مثل Tesla وNio وBYD شركات وساطة تأمين أو حتى تقدمت بطلبات مباشرة للحصول على تراخيص التأمين، في محاولة لدمج التأمين في أنظمة خدماتها. تتمتع شركات صناعة السيارات بميزة الوصول إلى بيانات السيارة، مما يتيح نماذج مبتكرة مثل "الدفع-كما-أنت-التأمين" و"الدفع-لكل-ميل". على سبيل المثال، يمكن للمالكين اختيار شراء التأمين الأساسي فقط مع ترك مخاطر البطارية مغطاة بشكل منفصل من قبل شركة صناعة السيارات.
على المدى الطويل، قد تنقسم صناعة التأمين على السيارات إلى معسكرين. وسوف تستمر شركات التأمين التقليدية في خدمة مركبات الوقود والمركبات الكهربائية السائدة، في حين ستنشئ شركات صناعة السيارات الرائدة حلقات تأمين مغلقة خاصة بها، مما يؤدي إلى تقييد المستخدمين من خلال مجموعة من البيانات والخدمات. بالنسبة للمستهلكين، هذا ليس بالضرورة أمرا سيئا. ومن المتوقع أن تؤدي المنافسة المتزايدة إلى توفير منتجات تأمينية أكثر شفافية وتخصيصًا. قد يتمتع السائقون الجيدون الذين "يقودون بثبات ويقطعون أميالاً أقل" بخصومات مميزة في المستقبل.